onsdag 31 maj 2017

Inte den längsta uppgången

Nu när maj är slut så kan jag räkna 16 raka månader med ett ständigt ökande värde på mitt sparande. +44% från januari 2016 till maj 2017 och vem vet om det fortsätter ännu längre.

Så med en känsla av att det det måste vara något form av rekord så började jag gräva i mina papper (nåja, datafiler), och nej, nära rekord men inte riktigt. Räknar man netto så blir det lätt fina siffror runt noll, så där har jag en ökning på 646% som jag upplevde mellan juli 2004 och april 2006, 21 månader.

Om jag ignorerar lån och skulder och bara kollar på investeringar och sparande, då är rekordet istället de 17 månaderna mellan maj 2006 och oktober 2007, med en ökning på 49%. Vem kommer inte ihåg de glada åren innan finanskrisen? Så om uppgången i år fortsätter i juni och juli så är det ett nytt rekord. Vi får väl se.

Nedgångar då? De verkar vara mycket kortare. En faktor i det är förstås att jag stadigt tillfört pengar i form av lön så även om börsen backat lite så kanske inte mitt sparande sjunkit. De längste nedgångarna har alla varit 4 månader. Maj-augusti 1996, -29%. Maj-augusti 1998, -33%. April-juli 2002, -10%. Det är nästan som att jag bränner pengar på somrarna.

I modern tid (senaste 15 åren) har det på något konstigt sätt aldrig varit mer än 2 månader nedgångar i rad, som mest -13% september-oktober 2008. Det gör att jag måste ifrågasätta mitt påstående att jag klarar en lång och djup svacka på ett bra sätt mentalt. Det har ju inte hänt. Svackorna har varit plötsliga, och brutna av kortare uppgångar så vem vet hur jag skulle reagera om 5% försvann månad efter månad.

fredag 26 maj 2017

Ett liv kostar 7,9 miljoner

För de som sparar för att kunna pensionera sig är den stora frågan, hur mycket måste man spara? Det pratas säkra uttagsnivåer, pensionsnivåer, levnadskostnader och så vidare.

Jag bestämde mig för att fråga Socialstyrelsen vad som är rimligt för en person. De sätter regler för att styra hur mycket staten/kommunerna kan fylla på upp till för de som inte har lön eller sparande att leva på.

Många kan klara sig på mindre än vad Socialstyrelsen räknat med då de behöver lite marginal i sina siffror (men inte för stora, det är skattepengar vi pratar om). För bostadskostnader så valde jag max-beloppet för Malmö. I andra delar av landet kostar det mer eller mindre, och har man tur, eller skicklighet, med bostad så kan det bli billigare.

Å andra sidan finns ingen "lyx" i det här beloppet. Lyx är olika saker för olika personer och kan kosta precis hur mycket som helst. Det som ingår som inte är helt självklart är TV, kläder, skor, telefon, "fritid & lek", samt "barn- och ungdomsförsäkring".

Från nyfödd till 80 kostar ett liv 7,9 miljoner kronor.

Av de 7,9 miljonerna är 4,2 miljoner bostad och 3,7 miljoner levnadskostnader, under antagandet att man lever ensam från att man flyttar ut som 20-åring tills man dör. 1,5 miljoner är innan man flyttar ut så föräldrarna betalar nog det, så säg 6,4 miljoner från 20 till 80.

Skulle man vara sambo i 60 år så sparar man 1,7 miljoner (1,2 miljoner på bostad, 0,5 miljoner på levnadskostnader) per person.

Finansiera 2 barn? Då får man lägga på 1,3 miljoner igen. Per förälder. (Skillnaden mot 1,5 miljoner ovan var för att jag där räknade med att man var det enda barnet, det finns stordriftsfördelar med att ha 2 barn).

Inflation

Alla siffror är i dagens pengar. Om man har pengarna idag så kanske de inte räcker om inflationen blir högre än räntan på sparpengarna. Eller om man lever till 81 istället för 80.

Sammanfattning

Levnadskostnad/årBostadskostnad/årSumma
Barn 0-20 (2 föräldrar, inga syskon)43 00031 00074 000
Ensamlevande 20- 36 00060 00096 000
En person i samboförhållande 20-32 00037 00069 000
En person+ett barn i samboförhållande med två barn75 00053 000128 000

Läs mer

och...

I något framtida inlägg ska jag täkna på hur mycket man måste spara för att kunna få ut 100 000 kronor om året.

söndag 21 maj 2017

Slut på utdelningssäsongen men tjänar nu pengar på kläder (H&M)

Med utdelningen från Hennes & Mauritz är den svenska utdelningssäsongen över. Att säga att den varit rekordstor för mig vore en underdrift. Jag har tagit ett gigantiskt kliv mot att ha ett meningsfullt kassaflöde från utdelningar. De går absolut inte att leva bra på men frågan är om de inte skulle gå att leva på om jag var tvungen. Nudlar, gamla kläder, inga resor, inga abonnemang och flytta till ett billigare ställe. Det skulle nog gå.

Men någon flytt är inte aktuell; det här ska handla om att jag fick min första utdelning från sorgebarnet H&M. Börsen är inte glad i det bolaget alls just nu. Alla nyheter tolkas negativt, och folk försöker överträffa varandra i sågningar. Jag blev ägare mest för att de fyllde en meningsfull nisch i min portfölj och när man inte längre behövde betala för stora förhoppningar så blev aktiepriset lägre. Det är fortfarande en bransch som jag vet mycket lite om och jag är medveten om att det kan finnas en anledning till det ständigt sjunkande aktiepriset.

Min första utdelning blev 2 646 kronor, vilket är mer än vad jag köpt nya kläder för i år. Så nu kan jag köpa ännu mera kläder. Det var också min första utdelning hos Nordea. Pengarna kom fram där också, fast de är daterade en dag senare än Avanza, vilket påminner mig om att Avanza tycker om att datera utdelningarna innan man kan se dem.

Härnäst i utdelningsväg kommer de amerikanska företagen, någon gång per månad innan de svenska halvårsutdelarna kommer med andra halvan i oktober-november.

Ny högre Procter & Gamble-utdelning

Procter & Gamble är ett av de där bolagen som bara måste höja utdelningen men som fått allt svårare att göra det. Till i år blev det i alla fall en ökning på 3%, från 66,9 cent i kvartalet till 69 cent i kvartalet.

Totalt fick jag en utdelning på 909,25 kronor. Det är 10% mer än förra året (+3% utdelning, +7% dollarkurs) eller om man jämför med förra kvartalet, +2% (+3% utdelning, -1% dollarkurs). Eventuellt borde jag öka lite i P&G för att få del av ränta-på-ränta-effekten.

Maj är redan full med utdelningar så allt viktigt är redan betalt. Det här får bli en hotellnatt någon gång i sommar.

torsdag 18 maj 2017

Jag

Jag tänkte att jag skulle göra en liten presentation av mig själv för att kanske göra det lättare att tolka mina omdömen eller åsikter. Bloggen har trots allt funnits i ett par år nu.

En man

Ett av mina namn är Daniel men jag tänker inte gå längre än så på den fronten. Jag är född i mitten av 70-talet och växte upp under helt ok ekonomiska förhållanden, även om det aldrig var tal om utrikesresor eller liknande lyx. Jag har överskott på syskon och föräldrar av olika sorter men växte upp i en kärnfamilj där blodsbanden var starka nog, oavsett biologiskt släktskap.

Uppväxt, studier

Jag läste teoretiska ämnen på gymnasiet och det gick kanske lite för lätt. Jag brydde mig aldrig om att anstränga mig vilket gav en mix av fyror och femmor. Att bara ha nyfikenhet och att vilja veta räcker förvånansvärt långt. Om det kombineras med hårt arbete leder det ännu mycket längre, men jag var mer intresserad av mina egna intressen än skolämnena.

Efter värnplikten (det fanns sånt då!) så läste jag under några år teknik, med mera, på ett universitet, med samma resultat och insats som i gymnasiet. Till slut föll jag ut i verkligheten mitt i IT-krisen. Det var intressant och lärorikt även om det hade varit ännu mer spännande att ha varit med något år tidigare för att få se uppgången, inte bara kraschen.

Intressen

Mina intressen har alltid varit rätt introverta. Ingen kommer hitta mig på en bar klockan elva på kvällen eller som scoutledare klockan sex på morgonen. Istället kanske jag läser en bok om samhällsförändringar på 1880-talet, eller skriver små program för att analysera stora datamängder, letar minnesläckor i en drivrutin, är inloggad i någon datorspelsmiljö eller analyserar skeenden i omvärlden. Möjligen allt samtidigt. Trots det har jag lärt mig att göra utåtriktade uppdrag, ibland med glädje. Det är dock alltid väldigt tröttsamt och man ska inte bli inte förvånad om man hittar mig i gömd i ett toalettbås vid något tillfälle.

Att jag bloggar om ekonomi är mest för att jag har en lön som måste hanteras och för att jag tycker om siffror, formler, grafer och matematik.

Värderingar

Trots en del ekonomistudier och uppdrag i ideella organisationer (snedtramp från mitt halvintroverta jag) så har jag skaffar mig en närmast fientlig inställning till de ekonomer som gör bokföringar. Twain pratade om lögn, förbannad lögn och statistik. Jag skulle sätta en bokföringsekonom tre steg efter statistik för det är de som använder lögner och statistik för att göra sitt onda värv.

Jag har alltid varit ifrågasättande och skeptisk och vill gärna se saker från olika sidor innan jag bestämmer mig för en åsikt. Jag misstänker att det kan göra mig irriterande, speciellt om man inte känner mig. Jag har blivit bättre på att paketera det så att det inte ska låta som personlig kritik vilket det aldrig har varit.

Att vända på saker och analysera från olika synvinklar börjar kännas som en utdöende egenskap i en värld som röstar på förändringar utan att för ett ögonblick tänka på vad en förändring innebär. Att populism är så framgångsrikt skrämmer mig. Det gäller inte bara i politiken utan även bland ekonomibloggarna finner man folk som är underhållande i första hand men ändå behandlas som experter lika mycket som de som har så mycket mer på fötterna.

Favoritorganisationer är Läkare utan Gränser och Amnesty International som båda ser till att hålla framtidsoptimismen på en realistisk nivå.

Jobb, politik, person

Professionellt så har jag varit framgångsrik. Det har inte alltid varit lätt och det har blivit mycket jobb, men det är det jobbet och mina sparsmakade intressen som lett till att jag nu har en sparslant jag aldrig skulle kunna drömma om. Jag kan utan problem säga att jag började från noll. Sedan jag som tonåring (om ens det) varje dag skrev upp hur mycket mer jag behövde spara för att köpa en dator så har jag antecknat allt som hänt i min ekonomi. Intressant för exakt en person.

Politiskt har jag aldrig varit trogen något parti utan har hoppat runt efter vad jag tror behövs för ögonblicket. Det finns inget parti som har allt "rätt" alltid och en åsikt som är fel idag kan vara rätt i framtiden. Ta exemplet medborgarlön vilket är en fullkomligt vansinnig idé just nu, men troligen absolut nödvändigt någon gång mellan 2030 och 2130. Jag är generellt för frihet och personligt ansvar men tror ändå på en stark stat och lika villkor och möjligheter för alla som föds.

Personligt så har jag levt mycket som singel. Förhållanden har aldrig blivit seriösa nog att leda till villa, vovve, Volvo och barn. Det är inget som bekymrar mig mycket även om jag är medveten om att världen är byggd för par, inte för mig. Att jag inte bekymrar mig är antagligen även en orsak. Som introvert behöver man en viss desperation för att ta sig ut i den riktiga världen där kvinnorna finns.

tisdag 16 maj 2017

Investor, en fond med utdelning

Investor var det sjätte bolaget jag köpte aktier i när jag gjorde slag i saken i slutet av 2011. Då kostade investmentbolag klart mindre än de ingående delarna, vilket är naturligt om man tänker på alla löner och hyror och firmafester som investmentbolagen bränner pengar på. Det kallas "substansrabatt" för de som vill läsa mera.

Sedan dess har "marknaden" tänkt om och nu kostar investmentbolag mycket mer som de ingående delarna. Det är synd för mig för nu tycker jag det är för dyrt. Man kan lika gärna köpa andelar i en aktiv fond eller i de ingående delarna direkt (om det går). Då slipper man sånt som Investors hotelldel som verkar vara mer prestige än affärer.

Men jag har i alla fall de aktier jag samlat på mig sedan 2011 och tillsammans gav de mig en utdelning på 4 400 kronor. Det är 10% mer än förra året vilket är en bra ökning. De här pengarna får jag lägga undan till junis hyra, då majhyran är redan löst tack vare alla andra utdelningar. Men då sommaren är på väg kanske jag istället borde lägga pengarna på ett par hotellnätter eller om det blir en fin sommar, ett tält.

söndag 14 maj 2017

Verkstadsutdelningar

Intensivt med alla utdelningar! Två verkstadsbolag har kommit med utdelningar. Sandvik, mitt äldsta innehav och ibland det största, samt Atlas Copco som jag blev lockad av för något år sedan när verkstadspriserna verkade lite väl låga.


Atlas Copco betalade halva sin utdelning vilket för mig blev 1 530 kronor. Det är 8% mer än förra året. Allt som ökar med 8% per år när inflationen är 1-2% är bra! Sandvik, mitt stora innehav, har inte delat sin utdelning så de betalade ut allt, vilket blev hela 6 875 kronor. Det är 10% mer än 2016, men minus 21% jämfört med 2015 så det är åt rätt håll men inte riktigt där ännu.

Totalt så betyder det pengar för båda hyra och mat en månad. Tack alla på Atlas Copco och Sandvik som jobbar hårt för att göra bolagen till framgångsrika och vinstrika bolag!

Nyligen gjorde jag en artikel om hur ett inköp av Nordeaaktier efter ett drygt decennium betalat sig i utdelningar. Mitt första Sandvikköp från 2002 är där i rena kronor efter 15 år och den här utdelningen men inte riktigt om man inflationsjusterar så jag får vänta med den festen till nästa år.

fredag 12 maj 2017

Mina tre kvadratmeter Wallenstam gav snabb utdelning

För någon vecka sedan köpte jag aktier i Wallenstam, och nu kom första utdelningen. Lite lätt meningslös men jag ser det som ett avdrag på priset.

Utdelningen blev 850 kronor och är första halvan av årets utdelningar. Trots utdelningen så har aktien gått upp sedan köpet. Det är inte rationellt, men när har en aktiemarknad varit rationell?

Mitt innehav i Wallenstam motsvarar 3,3 kvadratmeter av företagets fastigheter. Så en liten tvättstuga? Jag har fått utdelning från 6 månaders hyra av en tvättstuga. Antagligen inte som den på bilden.

onsdag 10 maj 2017

Nu fullköpt i Ford

Liksom Hennes & Mauritz så faller ett annat nytt innehav för mig, Ford Motor Company. För mig är det ett "chansinnehav", det vill säga, jag är inte ute efter en stadig tillväxt med förutsägbara utdelningar utan jag tror att Ford kan komma ut som en vinnare ur teknikskiftet med självkörande bilar och eldrift. Det kan naturligtvis gå tvärtom också vilket är det som gör det till en chansning.

Jag har köpt 400 aktier till i Ford och med det är min kvota chansaktier fylld, eller till och med överskriden. Priset blev det lägsta hittills, med 10,98 USD per aktie. Med dollarkurs och växlingsavgifter och courtage (Avanza så inte lägst courtage) hamnade det på 97,3675 kronor per aktie.

Om jag istället för att tro att det är en chansaktie inbillar mig att det är en stabil utdelare så betyder det här 2 000 kronor mer per år. En dryg månads matinköp i så fall.

måndag 8 maj 2017

Skandaler till trots, Dow Chemicals betalade utdelning

Mitt lite mer ovanliga innehav, Dow Chemicals, har varit i blåsväder igen efter att de gav "gåvor" till Trump följt lite senare av en önskelista. Inget av det här är olagligt sedan ett par år, men etiskt, inte alls. Det fanns många som ville göra det olagligt, men de förlorade valet så uppenbarligen är det inte något de amerikanska väljarna prioriterar.

Trots sina felsteg (som kanske resulterar i mer vinst och mindre miljö för vinnarna att leva i) så rullade pengar över Atlanten under Valborgshelgen och ner i min Nordnetkassa föll det 609,86 kronor (innan de drog källskatten på 91,48). Det är +0,3% jämfört med förra kvartalet eftersom dollarn är värd mer

Jag sticker inte under stol med att jag är obekväm med det här innehavet. Jag misstänkte att det skulle innehålla en del konflikter eftersom det sällan är enkelt att tillverka och förädla ämnen utan att slita på miljön, men när de betalar för att få bort lagar som skyddar människor blir jag ledsen.

lördag 6 maj 2017

Första affären i Nordeas ISK: Köpt fallande H&M

Jag tittar på medan Hennes & Mauritz sjunker i kurs och funderar på om det är en fallande kniv eller inte. Trots det försökte jag fånga en bit häromdagen genom att köpa 140 aktier för 213,23 kronor styck. Billigast hittills (men oavsett hur billigt det är så kan det alltid sjunka 90% till).

Jag köper H&M för att få exponering mot detaljhandel globalt och det trots att jag vet så lite om branschen. Sedan sist har jag dock handlat på H&M och det var inte värre än att handla kläder på andra ställen så det kan jag göra om. I priset nu finns det betydligt lägre förväntningar är för något år sedan, men även om H&M inte skulle växa så är det ett ok pris, speciellt jämfört med vad man får betala för andra företag just nu.

Om utdelningen stannar på nuvarande nivå så betyder det här 1 365 kronor mer i utdelningar per år. Ytterligare en månads matinköp.

Handlar hos Nordea

Mer intressant kanske är att det var första affären i Nordeas ISK. Med de priser Nordea har nu så är de billiga, kanske billigast, på aktiehandel och jag vill uppmuntra sånt. Courtaget var 18 kronor (0,06%) och hade varit 45 kronor (0,15%) hos både Avanza och Nordnet. De 27 kronorna är också pengar.

Användargränssnittet är något som Nordea behöver jobba vidare med. Det var ingen liveuppdatering av orderboken medan man stirrade på den till exempel, och man fick klicka en "beräkna"-knapp istället för att totalsumman beräknades om medan man skrev. Sedan verkar de glömma att räkna med courtage i anförskaffningsvärdet vilket gör att affärer ser bättre ut än de är. Jag har rapporterat det här och hoppas det fixas snabbt. Förbättringar är på gång men jag vet inte exakt vad.

Slutligen så kom avräkningsnotan med courtage-specifikation i form av ett brev hem. Det var oväntat. Det skulle fungera lika bra för mig, eller till och med bättre, om de genererade en pdf och antingen mailade den eller la den någonstans på sajten för nedladdning/läsning.

UI-bilder

Lista på alla konton

ISK-kontot

(Not: Nordea tar betalt för Internetbanken, 6-12 kronor i månaden, vilket kan äta upp eventuella besparingar från lägre courtage)

torsdag 4 maj 2017

Femtal i utdelningar och en milstolpe nådd

April är redan över men för mig blev det en milstolpe. Det var den första månaden då jag hade mer utdelningar än utgifter. Mitt jobb kunde ha glömt bort min lön och jag hade ändå haft pengar över i slutet av månaden. Den bedriften lyckades jag med tack vare en kombination av låga kostnader och höga utdelningar. Det är tveksamt om det kommer hända igen i år, men det beror nog mest på när jag köper semesterresor eller prylar.

Fem utdelningar blev liksom bortglömda så jag snabbrapporterar dem här.

Bonava & NCC

För ett år sedan var Bonava och NCC samma företag så för att ha något att jämföra med kör jag dem tillsammans. De delar trots allt ut samtidigt. Mina utdelningar var 1 710 kronor från Bonava (1,90 kronor per aktie) och 2 700 kronor från NCC (3 kronor per aktie).

Total 4 410 kronor vilket man antingen kan jämföra med 0 kronor för ett år sedan, eller 5 400 kronor för två år sedan. Kan nu någon förklara igen för mig på vilket sätt det var bra att lägga en massa energi och pengar på att dela NCC i två bolag?

Volvo

Volvo är ett av mina största innehav och betalade ut hela 6 500 kronor (3,25 kronor per aktie). Det är 8% mer än för ett år sedan vilket är en helt ok ökning. Dessutom har företaget kommit med en överraskande bra rapport. De säljer en massa lastbilar och sånt just nu.

Telia

Telia är ett sorgebarn på många sätt. Övergången från statligt verk till privat företag gick inte direkt lysande och de verkar fortfarande slita med efterdyningarna. Årets utdelning till mig blev 3 000 kronor vilket är -20% jämfört med ett år sedan. -33% utdelning per aktie och 20% fler aktier gav det resultatet. Det var en rätt väntad utveckling då de delat ut mer än de borde de senaste åren.

ICA Gruppen [sic]

ICA Gruppen [sic] betalade ut 3 150 kronor (10,50 kronor per aktie), en stor ökning mot för ett år sedan. Den totala ökningen på 58% består av 50% fler aktier och 5% högre utdelning per aktie. Jag hade inte förväntat mig en höjning så ICA är en positiv överraskning.

Det var April 2017. En rekordmånad på många sätt. Nu får gärna aktiepriserna krascha lite för återinvesteringar är dyra.