fredag 31 mars 2017

Inköpet har till slut betalat sig själv (Nordea)

2003 köpte jag 200 aktier i Nordea för 9 279 kronor. Nu, efter 14 år, så har de 200 aktierna gett mig 10 286 kronor i utdelning så alla pengar är tillbaka, trots att jag fortfarande äger aktierna. Vad som än händer med aktiekursen nu så kan jag inte kalla det inköpet dåligt.

Inflationsjusterar man så blir det lite annorlunda, eftersom tiotusen kronor då var mer värdefulla än tiotusen kronor är nu. Då blir priset på aktierna 10 748 moderna pengar, medan utdelningarna tillsammans är värda 10 854 moderna pengar. Så plus där också.

Jag hoppas att de övriga hundra inköpen av olika aktier över åren kan bli lika bra, men 13 år är nog antagligen en rimlig tid att vänta.

torsdag 30 mars 2017

Köpte lite kläder igen. Det var inte rätt.

Jag har haft svårt att hitta något som jag tycker är prisvärt de senaste månaderna men när Hennes & Mauritz rasade (-10% från toppen till botten under dagen) och jag såg att jag hade pengar på kontot så köpte jag 100 aktier för 222,89 kronor. Samtidigt så säger banker att 200-220 är rimligt och att man bör sälja det man har för de priser det är nu, så det verkar inte smart av mig.

Jag håller normalt aktier tills vidare så jag tänker inte bekymra mig om hur kursen rör sig men skulle företaget börja gå knackigt så vore det förstås synd. Det är fortfarande ett av mina mindre innehav vilket gör att jag inte oroar mig alltför mycket. Som min undersökning förra året visade så gäller det dock inte alla. Det var många som hade en stor andel av sina portföljer i bolaget och för de svider nog det här lite.

Största anledningen till att jag inte tycker att jag gjort rätt är att det här är fel bransch för mig. Buffett höll sig utanför IT eftersom han inte förstod hur branschen fungerade. Jag borde hålla mig utanför klädhandeln. Men det gör jag inte. Det blir i alla fall inga fler inköp på ett tag. Möjligtvis om allt annat ser dyrt ut och H&M går ner till 180.

Består utdelningarna så betyder det här 975 kronor mer per år. Alltså mat en månad till varje år. Det är rätt användbart.

söndag 26 mars 2017

Än så länge ger amerikansk sjukvård pengar (utdelning Johnson & Johnson)

Det är mycket prat i USA om sjukvård. USA har det mest komplicerade sjukvårdssystemet i västvärlden, för undvika offentlig finansiering så långt det går. Varje person har istället (förhoppningsvis) en sjukvårdsförsäkring och försäkringsbolaget har avtal med olika sjukhus och medicintillverkare så att de får bra priser. När man blir sjuk så delar personen och försäkringsbolaget på notan.

I slutändan hamnar väldigt mycket pengar hos läkemedelsbolag, vilket anses vara bra för då är läkemedelsbolagen motiverade att forska och upptäcka fler mediciner. Då USA halkar efter i förväntad livslängd så kanske det finns negativa sidor också.

Med Trump och republikanerna vid makten så verkar risken för en åtstramning av vinsterna minimal så aktier i läkemedelsbolagen har blivit allt dyrare. Däremot så har inte utdelningarna påverkats och det för mig över till det här inläggets riktigt innehåll.

Johnson & Johnson har betalat ut sin fjärde 80 cents-utdelning (höjning nästa?) vilket gav mig 1433,37 kronor (8,9586 kronor per dollar). Det är -1% jämfört med förra kvartalet (lägre dollarkurs) men 13% mer än för ett år sedan (+7% utdelning, +6% högre dollarkurs).

Det var lite källskatt också, men nu med deklarationen ur vägen så vet jag att den går att kvitta (så länge jag inte min ekonomi kraschar).

lördag 25 mars 2017

Nordea levererar på lördagar

Årets största utdelning landade lite oväntat på kontot idag lördag. Det var Nordea som betalade ut några dagar tidigare än jag hade trott.

Nordea betalar sin utdelning i euro så jag visste inte exakt vad det skulle bli förrän nu och det landade på 15 444,16 kronor, eller ungefär som räntan på ett bolån i miljonklassen. Det är 31% mer än förra året, baserat på 25% fler aktier, 3% dyrare euro och 2% högre utdelning per aktie.

Nordea, liksom de andra storbankerna, har lite svårt att växa just nu. Krav från myndigheterna att de ska ha marginaler i affärerna gör att de måste hålla igen en aning, och konkurrensen är hård.

Nyligen så gav sig Nordea in på allvar i jakten på privatinvesterare. De, liksom de andra storbankerna, har haft fullkomligt orimliga avgifter men nu sänkte de rejält så att de är jämförbara med, och kanske billigare, än Avanza och Nordnet. Även om det är en liten inkomstkälla för Nordea så är jag nyfiken på hur det går.

Jag brukar ofta matcha utdelningar mot någon kostnad jag har i livet men det här är svårt. Inget, förutom skatter och CSN, kostar så mycket. Faktum är att det skulle täcka alla utgifter jag har en vanlig månad och bli lite över. Så det får bli så. Från 25 mars till 25 april lever jag på Nordeautdelningen.

fredag 24 mars 2017

Coca Cola höjer utdelningen 6%

Nästa utdelning från Coca Cola blir 37 cent per aktie, vilket är 5,7% bättre än de 35 cent per aktie de delade ut förra året. Det var en större höjning än jag hade räknat med. Det är trots allt svårt att krama ut mer ur ett företag som redan gör så bra ifrån sig överallt. En del av den ökningen försvinner i och med att dollarn sjunker, men det är ändå åt rätt håll.

Sedan är det väl ingen större tillväxt, trots att världens befolkning fortfarande ökar. Det skulle gärna få bli lite växt nu. Jag har ju till och med druckit Coca Cola Zero till lunch!

Och så Ford...

Jag har inte köpt någon Ford och där ligger nog problemet:
"Ford backade 0,7 procent efter att ha lämnat prognos för första kvartalet om en vinst på 0:30-0:35 dollar per aktie - långt under förväntningarna på marknaden som var ett resultat på 0:47 dollar per aktie."
Källa: Placera

Ford är en chansaktie för mig. Jag är inte ute efter utdelningarna eller vinsterna de närmaste åren utan förhoppningen ligger i att de klarar teknikskiftet till mer elektricitet och mer självkörande bilar bättre än konkurrenterna. Just nu ligger de bra till på självkörningen men efter på eldriften. Eldriften är det enkla så det oroar mig inte speciellt mycket.

onsdag 22 mars 2017

Deklarationsdags med bekräftelse på ISK-upplägget

Häromdagen så öppnade deklarationen på webben och har man ett BankID så kan man logga in, se skatteverkets siffror och fylla in det som behöver fyllas in.

Jag har vetat rätt bra hur mycket skatt jag ska betala men jag har ändå varit lite osäker på källskatterna på mina utländska ISK-innehav.

Så än så länge blir det utländska innehav i en ISK. Det som skulle kunna förändra det är om mitt kapitalöverskott försvinner (stora lån?), eller om utdelningarna från utlandet växer rejält. Tills dess är jag nöjd med mitt upplägg även om det inte fungerar för alla.

tisdag 14 mars 2017

De må vara dyrt men kommer det att bli billigare?

Jag gjorde en snabb filtrering av aktier enligt baskriterier som "lagom stort bolag", "utdelning", "normalt P/E-tal" och fick fram ungefär ingenting. Det blev några fastighetsbolag kvar samt Swedish Match (skulle inte tro det), Bilia och Tieto. Annars verkar allt orimligt dyrt.

Så vad gör man om allt är för dyrt? Man kan vänta på att det blir billigare men det finns inget som säger att det någonsin kommer bli billigare. Det kan istället bli så att bolagen långsamt växer ikapp sitt pris. Då är det lika bra att bita i det sura äpplet och köpa nu och få del av utdelningar och positiva överraskningar.

Det enda man kan säga säkert är att med så höga priser så kommer avkastningen i snitt bli låg, kanske till och med negativ.

Kanske skulle man kolla närmare på Bilia och Tieto trots allt. Eller leta utanför Sverige. Finns det någon etablerad marknad som inte drabbats av prisruschen?

söndag 12 mars 2017

Mer bilpengar (Ford-utdelning)

I slaget om framtidens bilar så ligger mina pengar på det amerikanske bolaget Ford. De har trots allt lyckats förr, även om det var ett tag sedan deras största succé. Typ 110 år sedan.

Nu har de betalat ut årets första utdelning till mig, 20 cent per aktie, vilket är mycket mer än de 15 cent per aktie de betalade ut förra gången. Så in på mitt konto ramlade 1 083,73 kronor, en ökning på 97% sedan i december! Ökningen kan delas upp i +50% genom fler aktier, +33% genom höjd utdelning i USD och -2% genom lägre dollarkurs.

2009 Ford F-150 XLT SuperCrew

Min utdelning motsvarar 12% av vinsten på en såld personbil om mina försäljningssiffror fortfarande är korrekta. Eftersom det är Ford är det antagligen flaket på en Ford F-150.

Till veckan börjar det stora inflödet av utdelningar för året. Jag verkligen måste bestämma mig för var jag ska placera pengarna. Snälla börsmarknaden: ett litet ras?

söndag 5 mars 2017

Nordea blev plötsligt ett alternativ till Avanza och Nordnet

Jag är delägare i Nordea så jag önskar bolaget alla framgånger men viktigare hur det går för Nordea är att jag själv inte betalar för mycket när jag köper och säljer aktier. Fram till nu har det funnits två banker som haft bra aktiehandel för privatpersoner. Avanza och Nordnet. Jag använder båda. Jämfört med storbankerna har de haft låga courtage och god tillgång till utländska marknader.

Nordea har hoppat in i gröten genom att sänka sitt courtage från 99 kronor till superlåga 0,06% (dock minst 1 krona). Nu kan man göra affärer med enskilda aktier där utan att banken tar alla pengar.

Nordea säger själva att de gör det här för att få tillbaka kunder som de tappat till nätbankerna, varav jag är en. Jag brukade ha mitt sparande hos Nordea men Nordnet och Avanza var så mycket bättre att jag naturligtvis bytte. Nu ska jag ge Nordea en ny chans.

Starta ett Nordea-konto

Jag är redan kund hos Nordea så för mig innebar det att:
  1. https://nordea.se/
  2. Logga in på privatbanken.
  3. Klicka "Spara och Placera" i överkanten.
  4. "Börja spara" till vänster.
  5. "Sparformer" till vänster.
  6. "Läs mer och öppna" på Investeringssparkonto
  7. Välj fliken "ISK med Värdepapperstjänst Depå"
  8. "Öppna ISK med Värdepapperstjänst Depå"
  9. Läsa lite avtal och kryssa i lite rutor (inklusive rutan om att jag läst om insättningsgaranti i "Allmänna avtal [...]" trots att det inte stod något om insättningsgaranti i just de dokumenten).
  10. "Öppna"
  11. Signera
Sedan beskedet:
Ditt ISK med Värdepapperstjänst Depå har beställts och är under uppläggning. Det tar upp till ett dygn innan ISK med Värdepapperstjänst Depå syns i Internetbanken Privat.

Man kan inte handla direkt från sitt vanliga lönekonto utan man måste, liksom hos andra mäklare, först föra över pengar till ISK-likvidkonto och sedan handla därifrån. Det vore en bra förbättring om det steget kunde automatiseras så att man slipper kontanterna som skvalpar på ISK-kontona. Det har antagligen något att göra med att ISK-insättningar beskattas (ca 0,07% under 2017 om jag minns rätt).

Utbud

Utbudet på aktier verkar gott när jag bara läser på. För fonder så verkar det däremot rätt bedrövligt med 85 Nordeafonder och inget annat (trots prat om externt förvaltade fonder). Den här nya vänliga inställningen är fortfarande ovan så jag hoppas att det förändras.

Jag återkommer när jag testat att köpa något.

Användargränssnitt

Användargränssnittet är lättläst och tydligt (Nordnet kan ta inspiration härifrån). Avanzas grafer har fler funktioner men Nordea har bättre historisk information om företagets nyckeltal med tydliga tabeller för fem år tillbaka. Spontant så verkar det vara en kompetent nätmäklare.

Bevakningslistor / kurslistor

Lite väl många klick för att lägga till saker i en kurslista och popups där man kan välja mellan två olika "SECTRA B" hjälper inte men det finns listor. Ett liknande problem med om man söker på Coca Cola. Det finns många och när inte "stickern" visas är det svårt att veta vilket som är det riktiga bolaget, KO.

Kolumnerna i bevakningslistorna är dagens förändring och nuvarande pris. Det räcker inte jämfört med konkurrenterna.

Jag ser inget om att bevaka priser.

Prestanda

Det mesta är snabbt men det finns en del fördröjningar som de bör göra något åt. Jag tror att de kommer få mycket feedback från de kunder som det här borde leda till.

Återkommer om det här också när jag väl köpt något.

lördag 4 mars 2017

Tur att jag använt ISK för utländska aktier

Den vanliga rekommendation för utländska aktier är att använda en kapitalförsäkring (KF) eftersom allt skattekrångel då hamnar hos pensionsbolaget som administrerar de utländska aktierna. Jag har använt ISK (investeringssparkonto) och just nu är jag glad för det.

Avanza har precis rapporterat att de bara lyckades kvitta 91% av de utländska källskatterna och att de fördelar skatteåterbäringen jämnt. En del, som Petrusko, är upprörda över att de som krånglat till det får lika mycket skatteåterbäring som alla andra. Jag fokuserar istället på att de bara fick tillbaka 91%.

Grundprincipen är att det är fel att betala skatt för samma sak två gånger (dubbelbeskattning), ens om det är två länder inblandade. För att undvika det skriver stater avtal med varandra och Sverige har sådana avtal med till exempel USA och Danmark. Det betyder inte att man ska betala den lägsta skatten, bara att man inte ska betala dubbelt.

För ISK betalar innehavaren en schablonskatt i Sverige. Om man kan visa att man redan har skattat utomlands så kan man, om avtalen mellan länderna tillåter det, dra ifrån det från schablonskatten. För KF så betalar pensionsbolaget skatt och skickar vidare räkningen till kontoinnehavarna.

Exempel

Om jag är skyldig 1 000 kronor i schablonskatt på mitt ISK, och får en utdelning med amerikansk källskatt på 100 kronor i kontot så minskar schablonskatten till 900 kronor. Totalsumman fortfarande blir 1 000 kronor.

Har jag 10 000 kronor i amerikansk källskatt så hade jag inte kunnat kvitta mer än 1 000 kronor. Totalsumman landar då 10 000 kronor.

Det största problemet för många är att de har stora lån och räntor på de lånen. Eftersom vi skattesubventionerar lån så resulterar det i att de inte längre betalar någon skatt alls för ISK-innehaven och då kan de inte kvitta källskatten. Det är därför utländska aktier i ISK ofta inte nämns som ett alternativ.

Med utländska aktier i en kapitalförsäkring så blir det istället pensionsbolaget som får kvitta skatt. Det är sällsynt att pensionsbolag inte har nog med skatt att kvitta mot så det brukar ordna sig, men det finns ingen garanti! Använder man kapitalförsäkring så står man med mössan i handen och hoppas på det bästa när skatteåterbäringen kanske kommer och man står där länge. Just nu hanterar Avanza skatterna för 2014. I tre år så har de pengarna varit otillgängliga. På en ISK så betalas schablonskatten in året efter så man behöver inte vänta på något.

Jag tycker inte om osäkerhet så jag valde ISK för mina utländska innehav. Om det blir fel med skattekvittningen så är det helt och hållet mitt fel och det är för mig en bekvämare tillvaro. Det finns ännu ingen risk att den svenska schablonskatten blir mindre än den amerikanska källskatten så det verkar fungera bra.

onsdag 1 mars 2017

Pensionsbesked +1%

Jag har följt mina pensionsbeskedsprognoser sedan början och noterat hur de ökar och minskar år från år. I år så har prognosen ökat (inflationsjusterat såklart) så jag antar att 2016 var ett bra år. Prognoserna ökade mellan 0,3 och 0,9% så inga stora skillnader, och prognosen är fortfarande inte tillbaka på nivåerna från 2013.

Det tråkiga är väl att mitt pensionskonto minskat en aning på grund av "Minskning av beslutad pensionsrätt pga balansering".

PPM då!

Min PPM har stigit med 12%. Beskedet säger "Den genomsnittliga pensionsspararen 11%" så duktig jag. Nej, inte alls. Jag har SPP Aktiefond USA i min PPM och den gick upp 18% vilket drog upp snittet rejält. Ser jag på två år så har mina PPM-fonder gått sämre än snittet så något placeringsgeni är jag inte.

När blir det pension

Jag vet inte när jag kommer börja ta ut min pension. Det är fortfarande några decennier kvar att planera på, och mitt mål handlar om att lösa pensionsproblemet själv. Om jag gör det så antar jag att det är bara att ta ut pensionen så tidigt som möjligt och se det som en stor bonus.

Ett alternativ är att planera att de egna sparmedlen långsamt sjunker fram tills när pensionspengarna blir tillgängliga så att de balanseras perfekt. Lite mer avancerat och som jag skrev, det är några decennier kvar.

Ett tillnyktrande påpekande finns också i pensionsbeskedet: Arvsvinst från avlidnas pensionskonton. Det finns inga garantier.