Mina sämsta affärer: Nordea Europafond
Lite lustigt att börja med att berätta om sina misstag men jag tycker det är mycket intressantare än de gånger man lyckas (har tur?).
Mina sämsta affärer är relaterade till dyra fonder. När jag började få en lön så började jag månadsspara i min dåvarande bank, Nordea, utan att inse hur dyra fonderna var och hur mycket pengar som läckte. Det var också i samband med IT-bubblan så fonderna var dessutom mycket dyra.
En av de dåliga fonderna, antagligen den sämsta, var Nordea Europafond. Den finns inte kvar längre då Nordea valde att gömma den genom att låta den gå in i en fond med bättre historia (klassiskt knep): Jag upplöste den november/december 2011 och då hade det gått såhär (utdelningar inräknade):
Årlig avkastning på inköp olika år
Man kan se hur det blev sämre och sämre att köpa den med åren. Delvis för att europa-valutor blev allt dyrare i svenska kronor och jag köpte fonden med svenska kronor.
| År | Inköp | Årlig avkastning | INDEXFTSE 100 UKX (konverterat till SEK) tillväxt per år | Kommentar |
|---|---|---|---|---|
| 1998 | 11549 kr | +1,76% | -2,01% | Bättre än index |
| 1999 | 3676 kr | -1,45% | -3,38% | Bättre än index |
| 2000 | 4413 kr | -3,95% | -3,57% | Index minus 0,4% per år |
| 2001 | 6347 kr | -3,65% | -2,84% | Index minus 0,8% per år |
| 2002 | 6547 kr | -1,50% | +0,10% | Index minus 1,6% per år |
| 2003 | 6524 kr | +0,70% | +0,66% | Som index |
| 2004 | 6636 kr | -0,86% | -0,10% | Index minus 0,8% per år |
| 2005 | 6031 kr | -3,08% | -3,77% | Index minus 0,7% per år |
| 2006 | 8200 kr | -6,97% | -6,38% | Index minus 0,6% per år |
| 2007 | 8867 kr | -10,83% | -8,56% | Index minus 2,3% per år |
| 2008 | 9758 kr | -6,01% | +3,46% | Index minus 9% per år |
| 2009 | 10483 kr | -5,70% | -0,19% | Index minus 5,6% per år |
| 2010 | 10923 kr | -13,86% | -1,64% | Index minus 10% per år |
Slutsats
Det här var en lärdom och det har bidragit mycket till att jag börjat läsa på om investeringar.- Europamarknaden gick i SEK rätt dåligt eftersom svenska kronan stadigt försvagades mot andra europa-valutor (t.ex. GBP) under åren.
- Hade inte fonden dragit 1.6% i avgift så hade tre av förluståren varit vinstår.
- Fonden verkar följa index så de verkar inte göra något speciellt aktivt. En ren indexfond hade gått betydligt bättre.
- På något sätt verkar inköpen de sista åren varit mycket sämre än annars. Jag kanske förenklat index för mycket (kollade en sista november varje år).
- Dippar (som 2011 när jag sålde allt) syns egentligen bara i siffrorna för de senaste åren.
- Lita inte på standardlösningar hos storbanker - de är till för de som inte jämför alternativ.
Kommentarer
Skicka en kommentar
Berätta vad du vet, tror och tycker om de ämnen jag berör!