SAVR – plattformen som lovar lägre fondpriser men som inte har lägre fondpriser

I z2036s senaste bloggpost nämnde han att av barnen börjat använda SAVR för fondsparande.

SAVR var en ny bekantskap så jag tog en titt och se där, de har en sida som vill sälja mig fonder och säger att de är billigare än andra. Rent organisatoriskt så är det en front för Fondab, ett så kallat fintech-bolag som jobbar med fondhandel, och de säger att kunderna täcks av både insättningsgaranti och investerarskydd.

För att förstå SAVR ska man förstå hur mycket av fondhandeln görs i Sverige. Aktiefonder lever på sina avgifter som oftast är en procentandel av det sparade beloppet. Det betyder att ju mer sparat, desto mer pengar till förvaltarna så de vill gärna att folk sätter in mer pengar.

Fondbolagen vill så gärna att folk sätter in pengar att de är beredda att betala andra banker och mäklare en del av avgiften om de lockar in folk. En så kallad kickback.

Ett exempel är fonden PriorNilsson Sverige Aktiv. De tar en chockerande 1,36% i avgift varje år, men mer än hälften av det betalar de tillbaka till fondmäklaren, SAVR, Avanza, Nordnet eller någon annan bank. SAVRs tanke är att de ska dela på kickbacken med kunden.

Runt hälften av mitt sparande är i fonder och har haft låga avgifter som ett uttalat mål så naturligtvis började jag med att kolla mina fonder — och de var inte där. Jag förstås varför de inte säljer Avanza Zero, men även Storebrand USA saknades. Däremot fanns Storebrand USAs aktiva kusin Storebrand USA Plus.

Den enda fond jag hittade var Länsförsäkringar Global Indexnära, men den visade sig ha 0% avgiftsrabatt så helt meningslöst.

Med andra ord så gör SAVR dyra fonder billigare, men vägrar sälja de allra billigaste fonderna. Jag vet inte hur jag ska tänka om det. Bra att få fram lägre avgifter, dåligt att gömma de alternativ som vore allra bäst för kunderna.